CapFore AB är kreditförvaltare. Vi äger inte din kredit – vi förvaltar den på uppdrag av den som har förvärvat den, kreditförvärvaren. Det är alltså vi du har kontakt med, betalar till och gör upp en betalningsplan med, medan kreditförvärvaren är [kreditförvärvarens namn], som anges i vårt brev.

Kreditförvaltning innebär enligt lagen (2023:714) om förvärv och förvaltning av nödlidande kreditavtal att vi tar emot och driver in betalningar, omförhandlar villkoren i kreditavtalet med dig, hanterar dina klagomål och informerar dig om ändringar av räntor, avgifter och betalningar. Att vara kreditförvaltare kräver tillstånd av Finansinspektionen (3 kap. 1 §), och det är också Finansinspektionen som utövar tillsyn över oss. [Ange CapFores tillstånd och tillståndsdatum.]

Vår uppgift är att hjälpa dig att bli skuldfri på ett sätt som fungerar för din ekonomi.

Delvis. Kreditförvaltning är ett bredare uppdrag än indrivning: det omfattar också att omförhandla villkor, hantera klagomål och hålla dig informerad. När vi driver in en betalning gäller samtidigt inkassolagens grundregler – god inkassosed och kraven på hur ett krav ska se ut (4 kap. 2 § lagen [2023:714], som hänvisar till 4–8, 10 a och 11 §§ inkassolagen).

För krediter som inte omfattas av lagen (2023:714) – till exempel fordringar som inte härrör från en bank inom EES, som obetalda abonnemang eller köp på faktura – sköter vi ärendet enligt inkassolagen (1974:182). Dina rättigheter i fråga om avgifter, ränta, bestridande och preskription är i allt väsentligt desamma i båda fallen.

Vi ska agera rättvist och professionellt, respektera din integritet och ge dig information som är saklig, korrekt och tydlig (4 kap. 1 § lagen [2023:714]). Vi får inte utsätta dig för otillbörlig påtryckning eller orsaka dig onödig skada eller olägenhet – det följer av kravet på god inkassosed (4 § inkassolagen).

I praktiken betyder det att du ska kunna förstå vad kravet avser och hur beloppet är uppbyggt, få svar på dina frågor, och bli bemött sakligt även när du inte kan betala. Tycker du att vi inte lever upp till det, se avsnitt 10 om klagomål.

Det betyder att den som du ursprungligen var skyldig pengar har sålt fordran vidare till en ny ägare – kreditförvärvaren – som i sin tur har gett CapFore i uppdrag att förvalta krediten. Du är fortfarande skyldig samma belopp på samma grund som tidigare – det som ändras är vem fordran tillhör och vem du ska ha kontakt med. Skulden ökar inte för att den byter ägare.

Nej, ditt samtycke krävs inte. Ett företag har rätt att överlåta en förfallen fordran, precis som andra tillgångar. Företag säljer förfallna fordringar för att frigöra kapital och avsluta kravhanteringen internt. Din rättsliga ställning skyddas i stället av att köparen enligt 27 § skuldebrevslagen (1936:81) inte får bättre rätt mot dig än säljaren hade – alla invändningar du hade mot den ursprungliga borgenären gäller fortfarande.

En nödlidande kredit (engelska: non-performing loan, NPL) är en kredit där betalningen är väsentligt försenad eller där låntagaren bedöms ha svårt att betala. Banker säljer ofta sådana krediter samlat i portföljer. Att din kredit ingått i en portföljförsäljning säger ingenting om dig som person – det är en balansräkningsåtgärd hos säljaren.

Du ska få veta att överlåtelsen har skett innan vi vidtar någon inkassoåtgärd, om du inte redan har informerats (3 kap. 7 § FFFS 2025:2). Avser skulden en kredit som ursprungligen ingåtts med en bank inom EES ska du dessutom få skriftlig information om: att överlåtelsen skett och när, vem kreditförvärvaren är med kontaktuppgifter, vilken kreditförvaltare som sköter ärendet och dennes tillstånd – det är den rollen CapFore har – en specifikation av skulden uppdelad på kapital, ränta och avgifter, att överlåtelsen inte ändrar vilken lag som gäller för dig, samt kontaktuppgifter till den myndighet dit du kan klaga (4 kap. 3 § lagen [2023:714]).

Saknar du någon av dessa uppgifter – hör av dig till oss, så skickar vi dem kostnadsfritt.

Nej. Fordran övergår som den är. Varken kreditförvärvaren eller CapFore kan ensidigt höja räntan, ändra avtalsvillkoren eller lägga på nya avgifter för att skulden har bytt ägare. Räntan följer det ursprungliga avtalet eller räntelagen (1975:635), och ersättning för inkassokostnader får bara tas ut med de belopp som anges i lagen (1981:739) om ersättning för inkassokostnader. Avtalsvillkor som utvidgar ditt betalningsansvar utöver den lagen är ogiltiga mot dig (6 § samma lag).

Till CapFore, på det bankgiro/OCR som anges i vårt brev och på [Mina sidor]. Betala inte till den ursprungliga borgenären efter att du fått besked om överlåtelsen, och inte heller direkt till kreditförvärvaren.

Att betala till oss räcker – när betalningen är bokförd hos oss har du gjort rätt och är fri från din skuld i motsvarande mån gentemot kreditförvärvaren. För krediter som omfattas av lagen (2023:714) framgår det uttryckligen av 4 kap. 4 §.

Kontakta oss. CapFore sköter hela ärendet – frågor om beloppet, betalning, avbetalningsplan, invändningar och klagomål. Vi har kontakt med kreditförvärvaren när det behövs, till exempel för att hämta in underlag från den ursprungliga borgenären eller för att godkänna en uppgörelse.

Om du betalade innan du fick veta om överlåtelsen, och inte heller hade skälig anledning att misstänka den, är betalningen giltig (29 § skuldebrevslagen). Kontakta oss med kvitto eller kontoutdrag som visar datum, belopp och mottagare, så reglerar vi det mellan oss och säljaren.

Ja. Du behåller samma invändningar mot den nya ägaren som du hade mot den ursprungliga borgenären – till exempel att du redan har betalat, att varan eller tjänsten var felaktig, att avtalet inte är giltigt eller att fordran är preskriberad (27 § skuldebrevslagen). Du behåller också din kvittningsrätt (28 §). Invändningen framför du till oss, så utreder vi den.

Det kan förekomma – det är kreditförvärvaren som förfogar över den. Skulle det ske får du information om den nya ägaren på samma sätt som du fick information om den här överlåtelsen, och dina rättigheter påverkas inte. Det kan också innebära att ett annat bolag än vi tar över förvaltningen, och i så fall får du besked om det av oss eller av den nya ägaren.

Uppgifterna kommer från kreditförvärvaren, som i sin tur fått dem från den ursprungliga borgenären i samband med överlåtelsen. Vi kompletterar med uppgifter från offentliga register och kreditupplysningsföretag när det behövs för att handlägga ärendet. Vi behandlar dem enligt dataskyddsförordningen (GDPR) och vår [integritetspolicy].

Nej. Bara den som äger fordran har rätt till betalningen, och bara ett bolag förvaltar den åt ägaren. Att kreditförvärvaren och vi är två olika bolag betyder inte att du har två skulder – du betalar en gång, till oss. Får du krav från två håll för samma skuld, hör av dig direkt så reder vi ut det. Det beror oftast på att ett äldre krav inte hunnit avslutas hos den tidigare borgenären.

För att en obetald faktura eller kredit har förfallit och fordran har överlåtits till en ny ägare, som har gett oss i uppdrag att förvalta den. I brevet står vem den ursprungliga borgenären är, vem som äger fordran i dag, vad kravet grundar sig på och hur beloppet fördelar sig på kapital, ränta och kostnader (5 § inkassolagen).

1. Läs igenom kravet och kontrollera vad det avser.
2. Stämmer det: betala före förfallodagen, eller kontakta oss om du behöver dela upp beloppet.
3. Stämmer det inte: bestrid kravet skriftligen så snart som möjligt och berätta varför (se avsnitt 6).
4. Är du osäker: logga in på [Mina sidor] eller ring [telefonnummer] – det är alltid bättre att höra av sig än att låta ärendet ligga.

Vi kan påminna dig om ett ärende via sms eller e-post. Vi ber dig aldrig i sms eller e-post att lämna ut lösenord, kortnummer eller BankID-koder, och vi länkar bara till [capfore.se] och [Mina sidor]. Är du osäker på om ett meddelande är från oss – logga in på [Mina sidor] eller ring oss på numret på vår webbplats i stället för att klicka på länken.

Vi skickar till din folkbokföringsadress eller till den adress som lämnats av den ursprungliga borgenären. Har du flyttat, eller har du en särskild postadress eller c/o-adress, meddela oss så uppdaterar vi ärendet. Du ser alltid ditt aktuella ärende på [Mina sidor].

Vi är skyldiga att kunna nå dig skriftligen med krav och information om ditt ärende, så helt utan utskick kan vi inte hantera skulden. Däremot kan du oftast välja digital kommunikation via [Mina sidor], e-post eller [Kivra] i stället för papper. Kontakta oss så ställer vi om det.

I brevet finns både den som äger fordran (kreditförvärvaren) och den som förvaltar den och sköter kontakten med dig (CapFore). Dessutom anges den ursprungliga borgenären, alltså det företag skulden kommer från. Du har bara en skuld, och du betalar och hör av dig till oss.

Det finns många aktörer på marknaden och namnen liknar varandra. Kontrollera att avsändaren stämmer med uppgifterna på capfore.se, och logga in på [Mina sidor] med BankID för att se ditt ärende. Vi är [CapFore AB, org.nr XXXXXX-XXXX] och står under Finansinspektionens tillsyn. Vårt tillstånd kan du kontrollera i Finansinspektionens företagsregister.

När hela skulden – kapital, ränta och kostnader – är betald och betalningen har bokförts hos oss. Därefter stänger vi ärendet och du får en bekräftelse. Har du en avbetalningsplan avslutas ärendet när sista delbetalningen är bokförd.

Du kan betala [via Swish, bankgiro med OCR-nummer, direkt på Mina sidor eller enligt en avbetalningsplan]. Ange alltid OCR-numret från brevet – det är så betalningen hittar rätt ärende. Aktuellt saldo ser du dygnet runt på [Mina sidor].

En betalning bokförs hos oss normalt inom 1–3 bankdagar. När den är bokförd syns den på [Mina sidor]. Ser du den inte efter tre bankdagar – hör av dig med betalningsdatum, belopp och avsändande konto.

De pengar vi tar emot från dig hålls åtskilda från våra egna medel på ett konto hos ett kreditinstitut, och redovisas vidare till den som äger fordran (3 kap. 2 § lagen [2023:714]). Hanteringen av dina inbetalningar får inte läggas ut på någon annan (3 kap. 5 §). När betalningen är bokförd hos oss har du gjort rätt, oavsett vad som sker mellan oss och fordringsägaren.

Kontakta oss med datum, belopp, OCR-nummer du använde och avsändande konto, så letar vi upp betalningen och för den till rätt ärende. Skicka gärna med en kopia av betalningsbekräftelsen.

Hör av dig så snart du kan. En försenad betalning är i sig inget som gör att ärendet automatiskt går vidare – men om vi inte hör något från dig kan nästa steg bli rättsliga åtgärder. Kontakta oss så hittar vi en lösning, till exempel ett kort anstånd eller en avbetalningsplan.

Skicka ett kontoutdrag eller en betalningsbekräftelse som visar datum, belopp och mottagare till [e-postadress] eller via [Mina sidor], så stoppar vi handläggningen medan vi kontrollerar. Har du betalat till den ursprungliga borgenären efter överlåtelsen, se frågan i avsnitt 1.

Det beror på när betalningen bokfördes. Bokfördes den innan kravbrevet skickades ska du inte betala inkassokostnaden – hör av dig så tar vi bort den. Bokfördes den efter att kravet redan hade skickats kvarstår kostnaden, eftersom åtgärden då redan var vidtagen. Skicka in ditt betalningsunderlag så gör vi kontrollen åt dig.

Har du fler skulder hos oss kan överskottet användas till dem, om du inte säger annat. I annat fall betalar vi tillbaka överskottet till dig. [Ange om och vilken administrativ avgift som tas ut vid återbetalning – observera att avgiften måste rymmas inom vad som är förenligt med god inkassosed och 6 § lag (1981:739).]

Vid vissa betalningar är vi enligt penningtvättsregelverket skyldiga att fråga varifrån pengarna kommer. Det är ingen misstanke mot dig – det är en kontroll vi måste göra, och uppgifterna hanteras konfidentiellt.

Kontakta oss. Det viktigaste du kan göra är att höra av dig innan förfallodagen. Vi går igenom din situation och ser vad som är möjligt: anstånd, en avbetalningsplan anpassad efter din betalningsförmåga, eller en annan lösning. Vi vill hellre ha en plan som håller än en som spricker.

Ja. Vi ska ha rutiner för att tidigt upptäcka att en kund har betalningssvårigheter och för att erbjuda alternativ innan ärendet drivs vidare till verkställighet – till exempel anstånd, en ändrad betalningsplan eller andra ändringar i kreditavtalet (6 kap. 11–12 §§ konsumentkreditlagen [2026:1011], som gäller från den 20 november 2026). Att omförhandla villkoren med dig är dessutom en del av vårt uppdrag som kreditförvaltare (1 kap. 3 § lagen [2023:714]).

Det innebär inte att du ska vänta på att vi hör av oss. Du känner din situation bäst, och ju tidigare du kontaktar oss, desto fler alternativ finns kvar.

Ja, i de flesta fall kan vi lägga upp en avbetalningsplan. Vi tar hänsyn till din inkomst och dina övriga utgifter. För att upprätta en fullständig amorteringsplan får enligt lag tas ut högst 170 kronor (3 § lagen [1981:739]). [Ange om avgift för avisering tas ut och med vilket belopp – se öppna punkter.] Planen bekräftas skriftligt och du ser den på [Mina sidor].

Hör av dig före förfallodagen. Ofta går det att flytta fram en delbetalning eller justera planen. Om delbetalningar uteblir utan att vi hör något från dig kan planen förfalla och hela skulden bli betalbar på en gång.

Skulden fortsätter växa med dröjsmålsränta. Nästa steg är normalt att vi ansöker om betalningsföreläggande hos Kronofogden, vilket kan leda till utslag, betalningsanmärkning och utmätning av lön eller egendom. Det innebär också ytterligare kostnader för dig. Alla dessa steg går att undvika genom att kontakta oss.

Du är inte ensam, och det finns hjälp som är gratis:

• Kommunal budget- och skuldrådgivning – varje kommun är skyldig att erbjuda kostnadsfri rådgivning. Din kommun hänvisar dig rätt.
• Hallå konsument (Konsumentverket) – oberoende vägledning.
• Skuldsanering hos Kronofogden – för dig som är så skuldsatt att du inte kan antas kunna betala dina skulder inom överskådlig tid. Du ansöker själv hos Kronofogden, kostnadsfritt. Beviljas ansökan får du en betalningsplan som normalt löper i fem år, med juni och december betalningsfria (skuldsaneringslagen [2016:675]).

Berätta gärna för oss om du har ansökt om skuldsanering eller har kontakt med budget- och skuldrådgivningen – det påverkar hur vi handlägger ditt ärende.

Utöver det ursprungliga beloppet kan tillkomma dröjsmålsränta samt lagstadgad ersättning för påminnelse och inkassokrav. Räntan löper så länge skulden är obetald, vilket gör att beloppet växer över tid. På [Mina sidor] ser du hur skulden fördelar sig på kapital, ränta och kostnader.

Ersättningen för inkassokostnader är reglerad i lag (1981:739) och får som mest uppgå till:

Andra inkassoåtgärder ger inte rätt till ersättning, och avtalsvillkor som ålägger dig mer än vad lagen medger är ogiltiga mot dig (5–6 §§ lagen [1981:739]).

Har ni avtalat om en räntesats gäller den. I annat fall är dröjsmålsräntan referensräntan plus åtta procentenheter (6 § räntelagen). Referensräntan är 2,00 procent under 2026, vilket ger en dröjsmålsränta på 10,00 procent. Referensräntan fastställs av Riksbanken varje halvår.

För konsumentkrediter gäller dessutom ett räntetak – ränta och dröjsmålsränta får inte överstiga referensräntan plus 20 procentenheter – och ett kostnadstak som innebär att kostnaderna sammanlagt inte får överstiga kreditbeloppet (19 a–19 b §§ konsumentkreditlagen [2010:1846]). Taken följer med fordran även efter en överlåtelse.

Ansökan om betalningsföreläggande kostar 300 kronor i ansökningsavgift, och sökanden kan få ersättning för eget arbete med högst 380 kronor. Går ärendet vidare till verkställighet tillkommer en grundavgift på 600 kronor per exekutionstitel, som i enskilda mål tas ut för varje år handläggningen pågår. Dessa kostnader läggs på din skuld.

Hör av dig skriftligen så snart som möjligt, via [Mina sidor], e-post eller brev, och ange:

• ditt ärendenummer
• att du bestrider kravet
• varför du bestrider – till exempel att du inte har beställt varan eller tjänsten, att den var felaktig, att du redan har betalat, att beloppet är fel eller att fordran är preskriberad
• eventuella underlag, som kvitton, avtal eller mejlväxling

Vi pausar handläggningen medan vi utreder, hämtar in underlag från den ursprungliga borgenären och återkommer med besked. Bestrids kravet på saklig grund driver vi det inte vidare till Kronofogden – en tvistig fordran ska i så fall prövas i domstol.

Det förekommer att någon utsätts för identitetskapning. Berätta det för oss direkt, gör en polisanmälan och skicka anmälan till oss. Vi utreder ärendet och vidtar inga rättsliga åtgärder under tiden. Spärra också din identitet hos kreditupplysningsföretagen.

Då kan frågan prövas rättsligt. Du kan också vända dig till Allmänna reklamationsnämnden (ARN) eller till kommunens konsumentvägledning för en oberoende bedömning i konsumentärenden. Se även avsnitt 10 om klagomål.

Nej. Ett inkassokrav ger i sig ingen betalningsanmärkning, och inte heller vår ansökan om betalningsföreläggande. För en privatperson registreras en anmärkning först när Kronofogden har meddelat ett utslag. Det finns alltså tid att lösa ärendet innan det får konsekvenser för din kreditvärdighet.

Det är en notering hos kreditupplysningsföretagen om att du inte har skött dina betalningar. Den kan göra det svårare att få lån, hyresavtal, abonnemang eller kredit. För en privatperson gallras uppgiften senast tre år efter den händelse som registrerades (8 § kreditupplysningslagen [1973:1173]). Vid skuldsanering gäller fem år från inledandebeslutet. Det är kreditupplysningsföretagen, inte Kronofogden eller vi, som registrerar anmärkningar.

1. Vi ansöker om betalningsföreläggande.
2. Kronofogden delger dig ansökan. Du får normalt cirka två veckor på dig att svara.
3. Bestrider du kravet skriftligen i tid överlämnas ärendet på vår begäran till tingsrätt för prövning.
4. Svarar du inte meddelar Kronofogden utslag – ett beslut som fastställer skulden och som kan ge betalningsanmärkning.
5. Utslaget kan verkställas, till exempel genom utmätning av lön eller egendom.

Har du fått ett utslag som du anser är fel kan du ansöka om återvinning hos Kronofogden inom en månad från utslagets datum, så prövas ärendet i domstol.

Öppna det direkt och håll tidsfristen. Håller du med om kravet kan du betala – betalar du hela skulden innan utslag meddelas kan du undvika anmärkning. Håller du inte med ska du bestrida skriftligen till Kronofogden inom den angivna tiden och tala om varför. Är du osäker, ring oss eller Kronofogden. Att låta bli att svara är det enda alternativ som säkert leder vidare.

Ja, det kan den. En konsumentfordran preskriberas normalt tre år efter att den uppkom, medan huvudregeln i övrigt är tio år (2 § preskriptionslagen [1981:130]). Fordringar som grundar sig på ett löpande skuldebrev omfattas dock av tioårsregeln även gentemot konsumenter.

Preskriptionstiden avbryts och börjar löpa på nytt om du betalar eller på annat sätt erkänner skulden, om du får ett skriftligt krav eller en påminnelse från borgenären, eller om borgenären inleder ett rättsligt förfarande (5–6 §§ preskriptionslagen). Därför kan en gammal skuld leva vidare även långt efter att den uppkom.

Nej. Att fordran byter ägare startar inte om preskriptionstiden och förkortar den inte heller. Klockan fortsätter att gå på samma sätt som tidigare, och bara ett verkligt preskriptionsavbrott får den att börja om.

Meddela oss det skriftligen som en invändning (se avsnitt 6) och beskriv varför du anser att den är preskriberad. Vi kontrollerar ärendets historik, inklusive tidigare krav från den ursprungliga borgenären, och återkommer med besked. Är fordran preskriberad har vi inte rätt att driva in den.

Du loggar in med BankID på [oma/mina.capfore.se]. Där ser du ditt saldo, dina ärenden, din betalningsplan och dina utskick, och kan betala eller ansöka om avbetalningsplan dygnet runt.

För att skydda dig. Uppgifter om skulder är känsliga, och BankID gör att bara du kommer åt ditt ärende. Det innebär också att du kan sköta ärendet direkt utan att styrka din identitet på annat sätt.

Det är frivilligt, men praktiskt – då kan vi skicka bekräftelser och påminnelser digitalt i stället för på papper. Du bekräftar adressen via länken i det verifieringsmejl vi skickar.

För att kunna bedöma din betalningsförmåga och föreslå en realistisk lösning behöver vi aktuella inkomstuppgifter. En kreditupplysning som tas i samband med indrivning av en befintlig skuld påverkar inte din kreditvärdighet på samma sätt som en upplysning vid en ny kreditansökan. Du har rätt att få information om vilken upplysning som tagits.

Ja, med fullmakt. Vi behöver en undertecknad fullmakt som anger vem som får företräda dig och i vilken omfattning. [Ladda ner fullmaktsblankett] eller skicka in en egen. Fullmakten laddar du upp på [Mina sidor] eller skickar till [adress]. God man eller förvaltare skickar in förordnandet i stället.

Vi behandlar dem för att kunna handlägga ditt ärende, i enlighet med GDPR, inkassolagen och bokföringsregler. Du har rätt att begära registerutdrag, rättelse av felaktiga uppgifter och att invända mot viss behandling. Läs mer i vår [integritetspolicy] eller kontakta [dataskyddsombud@capfore.se]. Tillsynsmyndighet för personuppgiftsbehandling är Integritetsskyddsmyndigheten (IMY).

Kontakta i första hand [klagomal@capfore.se] eller [telefonnummer] och beskriv vad ditt klagomål gäller. Som kreditförvaltare är vi skyldiga att ha en klagomålshantering som är lätt att nå och kostnadsfri för dig, att registrera ditt klagomål och de åtgärder vi vidtar, och att besvara det så snart som möjligt (4 kap. 5 § lagen [2023:714]). [Ange klagomålsansvarig och svarstid.]

Är du inte nöjd med vårt svar kan du vända dig till:

• Allmänna reklamationsnämnden (ARN) – prövar konsumenttvister kostnadsfritt
• Kommunal konsumentvägledning och Hallå konsument – oberoende vägledning
• Finansinspektionen – tillsynsmyndighet för kreditförvaltare och inkassoverksamhet
• Integritetsskyddsmyndigheten (IMY) – frågor om personuppgifter och kreditupplysning

[Telefon, öppettider, e-post, postadress, Mina sidor.]